信用卡現金的混亂：隱藏高手續費和信用風險
近年來，信用卡業務發展迅速，但信用卡使用過程中出現的問題日益突出。
證券日報"記者近日訪問發現，許多中介聲稱能夠代理信用卡和全額提款、POS機刷卡消費提款，但信用卡現金雖然方便，但未必是"便宜"，這也隱藏了資金和信貸的風險。
與此同時，今年迄今，銀監會和多家銀行已介入監管信用卡業務，強調使用信用卡規范。
信用卡兌現后的風險
在信用卡業務方面，除了經常公布規管持卡人資金的使用外，多間銀行亦已規范信用卡有關業務的調整。這些調整引起了對信用卡業務的關注。
記者在百度搜索欄中輸入關鍵詞"信用卡現金"，搜索條目多達2870萬項，除了一些信用卡兌現案例報告外，大多是信用卡現金兌現軟件的推薦和現金提取的策略方法等。
所謂現金兌現，是指持卡人利用信用卡在商家POS機上刷卡，并在支付一定費用后，從商家那里獲得退貨現金的行為。
據了解，目前市場上有多種信用卡現金方式，有的使用QR代碼掃描代碼向第三方支付平臺獲取現金，有的通過刷卡機獲取現金，然后使用第三方軟件消費信用卡，然后以現金的形式返還給消費者。此外，信用卡現金商家通常是一些小煙店、建材公司、批發市場等，根據商家的類型區分不同的費率，費率一般為1.5%≤3%。
證券日報"記者聯系了一家信用卡現金中介公司，據對方介紹，持卡人通過支付商家手續費到現金。正常的是使用商家的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額轉移出去，商戶在手續費后扣除余額，當場支付持卡人現金，"一般收取1.5%≤3%的手續費，以500000元為例，最大需求為15000元。
記者了解到，在正常情況下，信用卡持有者可以提取現金，但現金的數量一般是有限的，還需要支付一定比例的現金支付手續費，也需要每天支付一定數額的利息，但是，非法消費和非法交易的方式可以大大超過正常的取款金額，這也讓一些人聞到了"商機"的味道。
事實上，對于個人來說，信用卡現金雖然方便，但不一定"便宜"，而現金也可能影響個人信用。因此，信用卡非法兌現背后隱藏的風險是不容忽視的。
假設持卡人想要兌現300000元，根據2%的手續費，一次支付的手續費是6000元。如果銀行30天內免收利息，采取"持卡人"的方式，每年兌現300000元，那么就需要實行11次還款并收回，那么只有一張信用卡需要支付11倍的手續費，即約66000元，相當于已實現現金的22%。
此外，據"證券日報"記者報道，一些現金資金也被用于住房、財務管理等違禁領域，這明顯增加了資金的風險。
銀行內部人士表示，事實上，兌現行為不僅是銀行的一個風險點，也會對個人產生負面影響。銀行系統會監控信用卡數據等，一旦異常情況得到核實，一旦確認屬于現金行為，就會采取措施。因此，對于持卡人來說，即使現金能夠保證及時全額還款，銀行也會減少或暫停信用卡，并將其納入中國人民銀行的個人信用體系。
